Lorsque vous configurez votre place de marché, vous devez déterminer comment l'argent va échanger des mains. Cela implique généralement le transfert de fonds entre les acheteurs et les vendeurs, une certaine somme vous étant versée pour la fourniture de la plateforme, pour une transaction en trois parties.

Le transfert d'argent est très réglementé et peut également être une source de friction pour les utilisateurs de votre place de marché. Vous voulez faire le bon choix dès le départ. La place de marché Listminut est venu nous voir dans le but d'accélérer le développement, d'améliorer les conversions et de s'étendre en France. Notre travail a également consisté à passer d'une passerelle de paiement à un processeur de paiement plus convivial pour le marché. Stripe Connect a fourni une excellente solution.

Examinons certains éléments à prendre en compte lors du choix d'un processeur de paiement pour votre site de vente.

Risques liés aux solutions bancaires traditionnelles pour les places de marché

Les nouveaux développeurs de places de marché peuvent envisager de s'intégrer aux banques à l'aide d'une passerelle de paiement telle que authorize.net ou PayPal. À première vue, cela peut sembler être une bonne solution. Mais en y regardant de plus près, vous constaterez plusieurs problèmes qui s'aggraveront à mesure que votre plateforme se développera.

Intensif en ressources, sujet aux erreurs

La gestion des paiements sur la place de marché peut être assez fastidieuse. Prenons ce scénario, qui pourrait facilement se produire dans un certain nombre de pays européens. La place de marché met en place plusieurs comptes bancaires et une passerelle de paiement. L'utilisateur envoie le paiement et les fonds sont d'abord versés sur un compte bancaire spécial. Ensuite, la place de marché transfère manuellement une coupe sur son propre compte bancaire et le reste sur le compte bancaire du vendeur. Si l'on considère uniquement l'effort requis, vous pouvez constater que le temps nécessaire pour effectuer les paiements et les erreurs humaines liées au processus manuel finiront par dépasser les avantages.

Risques réglementaires

Les réglementations peuvent être un problème majeur pour les places de marché. Les transferts d'argent sont fortement réglementés par les lois de l'UE et nationales et surveillés par les autorités du secteur financier. Avec l'introduction de la deuxième directive sur les services de paiement ou PSD2, une place de marché devra obtenir une licence de paiement auprès d'un régulateur si elle souhaite recevoir les paiements qui circulent des acheteurs vers les vendeurs. Les places de marché qui ne se conforment pas peuvent se voir infliger de lourdes amendes ou être fermées. Franchement, vous ne voulez pas avoir à passer un temps précieux à traiter de questions juridiques comme celle-ci en tant que nouveau marché, vous voulez vous concentrer sur le développement de vos utilisateurs et de vos transactions.

Responsabilité en matière de données

Si vous acceptez des paiements puis transmettez de l'argent, vous aurez accès à de nombreuses données bancaires sensibles. Cela implique une plus grande responsabilité pour vous et un risque accru pour les personnes qui utilisent votre plateforme, car leurs données financières deviennent alors quelque chose que vous devez gérer. Le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE exige une stricte conformité sous peine de lourdes amendes. Vous devrez certainement prendre des mesures pour vous y conformer malgré tout, mais le traitement des données bancaires signifie que vous devrez consacrer encore plus de ressources à la protection de ces données.

Pourquoi nous aimons Stripe Connect pour les paiements sur les places de marché

Stripe Connect est un service de traitement des paiements très ciblé sur les places de marché. Il gère la transaction pour vous, de sorte que votre place de marché n'a pas à prendre possession des fonds qui circulent entre les commerçants et les acheteurs.

Stripe Connect s'efforce d'aider les places de marché à inscrire facilement des vendeurs, l'un des problèmes les plus importants auxquels vous serez confrontés lorsque vous chercherez à lancer votre place de marché. La société propose une infrastructure de routage des paiements pour différents types de flux de paiement afin de répondre aux nouveaux types de marchés émergents.

• Un à un
• Un à plusieurs
• Beaucoup trop
• Fonds de détention
• Débits de compte (bientôt)

L'utilisation de Stripe Connect comme processeur de paiement vous permet de mettre en place votre place de marché beaucoup plus rapidement qu'en utilisant une passerelle de paiement. Il est hautement personnalisable et fonctionne dans plus de 25 pays. Stripe gère également les charges de conformité afin de simplifier vos déclarations fiscales, le contrôle des sanctions et l'autorisation de la monnaie électronique.

Des millions de vendeurs (chauffeurs, coursiers, soignants, barbiers, etc.) travaillent sur des plateformes alimentées par Stripe Connect. Parmi les sites de vente connus qui utilisent Stripe Connect pour leurs paiements, citons Kickstarter, Lyft, Instacart, Shopify, Jinn et TaskRabbit. Listminut est également listé parmi cas d'utilisation du marché par Stripe.

Alternatives à Stripe pour le traitement des paiements sur la place

Pour trouver le processeur de paiement le plus adapté à votre site de vente, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs. Stripe Connect n'est peut-être pas toujours la solution, surtout si vous opérez de manière hyperlocale.

Stripe propose une excellente documentation pour les développeurs, mais elle n'est pas disponible dans toutes les langues. Par exemple, bien qu'il soit disponible en anglais et en français, il n'est pas encore disponible en néerlandais. Cela dit, Stripe répond très bien aux demandes d'assistance. Il est facile pour une équipe technique de le mettre en œuvre, de le personnaliser et de le gérer.

Un autre inconvénient potentiel à prendre en compte est le retard dans la réception des fonds, généralement 7 jours, plus tout retard bancaire tiers. C'est pour éviter les fraudes. Un virement bancaire peut vous permettre d'obtenir les fonds plus rapidement si toutes les parties utilisent la même banque. De plus, Stripe limite le montant d'argent transféré de la plateforme au vendeur à 10 %, ce qui peut avoir un impact sur la gestion des codes promotionnels.

Voici quelques points ci-dessous qui vous aideront à réfléchir à vos besoins en matière de processeur de paiement. Nos cadres supérieurs peuvent également vous renseigner sur vos choix en matière de processeurs de paiement dans un Atelier de cadrage.

Intégration au système bancaire de votre pays

Vérifiez dans quelle mesure le fournisseur est bien équipé dans les pays où vous exercez vos activités. Certains systèmes ne fonctionnent qu'avec le système bancaire américain. D'autres qui ont une présence internationale peuvent ne pas être aussi bien implantées localement qu'elles peuvent apparaître à première vue.

Assistance dans vos langues cibles

Assurez-vous que le fournisseur propose les langues dont vous aurez besoin. Si vous exercez vos activités en Europe, certains fournisseurs basés aux États-Unis peuvent ne pas proposer toutes les langues que vous souhaitez. Cela peut affecter les utilisateurs, qui préféreront une page de paiement dans leur propre langue, ainsi que votre équipe de développement qui s'appuiera sur la documentation du processeur de paiement pour implémenter le système à votre place.

Acceptation des modes de paiement préférés des utilisateurs

Assurez-vous que le fournisseur prend en charge les méthodes de paiement préférées de vos utilisateurs. Actualités du commerce électronique souligne que « Lorsqu'il s'agit de payer les produits qu'ils ont commandés en ligne, les acheteurs européens du monde entier préfèrent payer via des portefeuilles numériques, tels que PayPal et Alipay. Visa et Mastercard sont également très populaires, suivies par les cartes de crédit et de débit des banques nationales... Mais là encore, il existe de nombreuses différences importantes entre les pays. Par exemple, aux Pays-Bas, la carte de crédit n'est pas très populaire, car 84 % des Néerlandais utilisent le mode de paiement national iDEAL pour les achats en ligne. » Connaissez vos utilisateurs et assurez-vous que le processeur de paiement que vous avez choisi est en mesure de répondre aux attentes.

Assistance adaptée à votre type de transactions

Découvrez les types de transactions que le processeur de paiement effectue le mieux. Certains systèmes de paiement de la place de marché peuvent être optimaux pour les transactions de commerce électronique, tandis que d'autres ciblent un autre modèle, comme le financement participatif ou le paiement de services.

Structure tarifaire

Familiarisez-vous avec les chiffres. Des frais de traitement assez standard sont de 2,9 % + 0,30$ par transaction. Cependant, il y a généralement plus de frais que cela. Cela devient encore plus compliqué lorsque vous commencez à examiner les niveaux déclenchés par le volume de transactions, la manière dont les remboursements sont gérés, si le processeur de paiement facture ou non des frais mensuels, etc.

Fiabilité à long terme

Assurez-vous que l'entreprise est là pour durer. Vous trouverez peut-être un fournisseur local qui connaît les tenants et les aboutissants du système bancaire de votre pays et qui utilise correctement toutes les API bancaires locales. Mais s'ils n'ont pas fait leurs preuves ou s'ils ne peuvent pas atteindre une taille rentable, vous courez le risque de faire appel à un fournisseur qui pourrait faire faillite dans quelques années.

Les processeurs de paiement fonctionnent avec de faibles marges et ont besoin de volumes importants pour être rentables en tant qu'entreprise. La plateforme de paiement Balanced en est un exemple qui a fermé ses portes après avoir réalisé qu'elle ne pouvait pas atteindre une échelle rentable, faire passer les clients de sa place de marché à Stripe.

Alternatives à Stripe Connect

Voici d'autres alternatives potentielles que vous pouvez envisager pour votre site de vente :

Braintree

Klarna

En toute confiance

Skrill

Mollie

2 Commander

WePay

Blue Snap

Adyen

Moineau

Dwolla

Splash

Mango Pay

En tant que société de développement qui travaille avec des applications de marché nouvelles et en pleine croissance, nous apprécions le fait que Stripe Connect nous permet de gérer la mise en œuvre et la configuration rapidement et efficacement, réduisant ainsi les risques pour les places de marché telles que Listminut.

Parlez avec nous aujourd'hui sur la solution de traitement des paiements la mieux adaptée à votre site de vente.